「核心提示」
P2P投資已被“一刀切”叫停，P2P投資人卻成為騙子再次收割的目標(biāo)。騙子們瞄準(zhǔn)踩雷的P2P投資人，以退款為名，精心設(shè)計，步步為營，將滿懷期望的投資人帶入圈套里。有的投資人P2P損失幾萬塊，卻被騙子騙走了20多萬元，雪上加霜。
“喂！你好！我是P2P平臺清退組的，打電話通知您現(xiàn)在可以申請退款。請加客服QQ，會有人跟您說怎么操作?！?/p>
近期，不少P2P投資人向《豹變》反饋，這段時間頻繁接到顯示為境外的來電，對方自稱是某P2P平臺工作人員，特地申請了清退本金名額，讓配合操作，可以拿回投資人被套的本金。
一旦信以為真的投資人按要求加入所謂退款QQ群后，騙子們相互配合，扮演官方客服、退款計劃師、P2P“難友”等角色，代入感非常強，很有迷惑性。退款心切的投資人稍一放松警惕就容易被繞進去，以為按對方要求操作就能拿回本金，結(jié)果卻又被騙了一大筆錢。
《豹變》接觸的多位P2P投資人中，平臺良性退出的投資人對此類詐騙電話基本不予理睬，因為根本沒錢可退；但“爆雷”平臺的投資人為了拿回本金，會把這個電話視作救命稻草，很容易就陷入騙子的圈套。
“我是一個單親媽媽，一個人帶孩子四年了。本來就沒什么錢?！崩铥悾ɑΑ侗儭氛f，前陣她被P2P退款跨境電信詐騙，騙走了25萬元，而她投資P2P平臺的本金只有4萬元。
2021年12月，單親媽媽李麗接到一個電話。對方稱自己是“愛投資”P2P平臺退款小組的，受監(jiān)管部門委托，組織投資人退款補償事宜。由于對方能準(zhǔn)確說出自己的個人信息、P2P投資金額，李麗半信半疑添加了對方QQ群。
2018年，李麗趕上行業(yè)“爆雷”潮，她在愛投資平臺的4萬元本金全部被套。平臺倒了3年多后，李麗仍沒有拿到一分錢退款。所以在接到“P2P退款”電話時，她對拿回本金充滿了期待。
為了贏得李麗的信任，騙子在QQ群發(fā)了一份監(jiān)管部門紅頭文件。李麗對《豹變》回憶道：“騙子PS了銀保監(jiān)會文件，說監(jiān)督此次回款。他們還發(fā)給我一些看著像是媒體的網(wǎng)站鏈接，上面的文章介紹平臺正為投資人補償退款。有的網(wǎng)頁還PS了執(zhí)法部門公章，我就完全相信了他們?！?/p>
這些所謂的媒體報道依然存在/豹變
QQ群客服介紹完退款流程后，“計劃師”開始登場。計劃師告訴李麗，由于時間很久了，需要先注入2萬備用金去激活賬號，才能申請退款。
一開始李麗也是有遲疑的，但看到群里的“群友”都說回款成功，就按騙子的引導(dǎo)往對方賬戶打了2萬元。打完錢后對方又告訴李麗，按照退款政策，想要全部提現(xiàn)，需要再注入跟4萬元P2P本金+2萬元備用金等額的錢，也就是6萬元。由于有“紅頭文件”和“知名媒體”作證，李麗再一次選擇相信對方，給對方打了6萬元。
可李麗還是沒有等來退款。計劃師通知李麗，由于她操作錯誤，需要找監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)處理，要交雙倍的錢，也就是再打12萬元，才能更正流程重新申請退款。
“這時候我有點怕，想自己是不是上當(dāng)受騙了。在我遲疑時，群里有一位‘群友’私信我，稱自己也正在回款，遇到跟我一樣的情況，很擔(dān)心回不了款，怕遇到騙子了。結(jié)果不一會兒，她提現(xiàn)成功了，還把提現(xiàn)回款到賬的截圖發(fā)給我看?！崩铥愓f。
在此情況下，已經(jīng)越套越深的李麗再一次相信了他們，心想也許這真的是最后一步了，所有的錢就都能回來了。當(dāng)晚，李麗壓力大到整晚失眠，第二天想方設(shè)法湊齊了12萬元，再次打到對方賬戶，以為這次可以提現(xiàn)了。但是，退款又一次失敗了。騙子們?yōu)榱嗽俅蚊曰罄铥?，升級了“VIP服務(wù)”，轉(zhuǎn)由冒牌的“銀保監(jiān)會”吳會計跟進李麗的后續(xù)退款。
李麗問吳會計，為什么已經(jīng)交了12萬元，還是沒法提現(xiàn)成功？吳會計對她說：“你一下子提現(xiàn)20萬元，金額太大了，觸及到國家反貪污系統(tǒng)，要再交5萬元保障金就可以完全提現(xiàn)了?！?/p>
李麗對《豹變》回憶道：“他們每次都說是最后一次，我就又交了5萬保障金。交完后提現(xiàn)還是沒成功，說我綁定的銀行卡有誤，最后給我回復(fù)說，還要再交6萬元解凍金，說是根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定之類的?！?/p>
“當(dāng)實在沒有能力再去借錢時，才想到自己已經(jīng)上當(dāng)受騙了。沒想到一步一步地坑，一整天都吃不下飯。”李麗說。
整個過程中，騙子把握了受騙人的心理，一個套接一個套，讓受害人覺得也許“真的像他們所說的最后一步，所有錢就都回來了”，喪失了基本判斷能力。
最終，李麗被騙走了25萬元。她只能去當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊罅税浮！斑@些騙子都躲在境外，已經(jīng)靠這種手段騙了一大批人了?！崩铥愓f：“每天晚上睡不著，心里想著外債，上班沒心思，感覺有好大一塊石頭壓在那里。要攢錢還債了?！?/p>
讓李麗上當(dāng)?shù)脑搭^是那個境外的電話，而這類電話也困擾了許多P2P投資人。
“每天至少接到七八個電話吧。”林飛是一個資深的P2P投資人，投過七八個平臺，幸運的是他避開了所有雷區(qū)，全身而退。
林飛告訴《豹變》，最近幾個月，每天都是這類無休止的詐騙電話，對方自稱的平臺基本是他以前投過或者注冊過的平臺：“說要給我退錢，有的平臺我都沒投過。哪里有這樣天上掉餡餅的好事?！?/p>
所以，這類詐騙電話應(yīng)該是廣撒網(wǎng)，給有過P2P投資經(jīng)歷的人打電話，一旦遇到確實有本金未退的投資人，就引導(dǎo)其進入其精心設(shè)計的圈套里。
這類假冒平臺的詐騙電話也困擾不少良性退出的平臺。包括桔子理財?shù)绕脚_在官方渠道發(fā)布公告提醒用戶防范詐騙。公告稱，有不法分子冒充客服身份，編造不實信息，誘導(dǎo)用戶進入特定QQ群，涉嫌騙取用戶財物，并提醒用戶提高警惕。
李麗被騙后，在論壇上認(rèn)識了幾個同樣因為P2P退款被騙的人，交流后發(fā)現(xiàn)，騙子行騙的手法大同小異，都知道受害者準(zhǔn)確的個人信息和P2P投資信息。她懷疑是這些P2P平臺的用戶信息被賣給了詐騙分子，騙子才能精準(zhǔn)行騙。
她核查騙子讓他們下載的交易APP的域名，發(fā)現(xiàn)幾乎是同一時間注冊的，且注冊幾天后就開始行騙。
在高峰期，全國P2P平臺多達(dá)五六千家，借貸余額數(shù)萬億元，涉及用戶規(guī)模達(dá)到千萬級。但隨著P2P平臺風(fēng)險不斷暴露，行業(yè)被“一刀切”叫停。2020年11月中旬，全國實際運營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)完全歸零。
今年3月2日，銀保監(jiān)會在新聞發(fā)布會上公布，全國P2P網(wǎng)貸機構(gòu)已全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。
也就是說，仍有一定規(guī)模的P2P平臺投資人，在平臺清退后未拿回本金。投資人退款心切，也給了騙子可乘之機。
另外，多位P2P退款電信詐騙受害者向《豹變》表示，不知道哪里可以獲取權(quán)威信息，誤信了對方偽造的網(wǎng)頁、證件也是他們被騙的重要原因。
4月5日，《豹變》在百度搜索“愛投資官方清退回款”，發(fā)現(xiàn)前3頁均為疑似詐騙團伙發(fā)布的虛假退款公告。最早的一個帖子發(fā)布于2021年11月初，最新的一個帖子發(fā)布于2022年4月5日中午。
《豹變》打開其中一個鏈接，彈出的網(wǎng)頁非常具有迷惑性：網(wǎng)頁頭圖打著“銀保監(jiān)會認(rèn)證平臺”“金融辦認(rèn)證首家回款中心”等字樣；頁面中部“合作伙伴”欄里，并排展示各大頭部銀行LOGO；“當(dāng)日回款”欄里，滾動播報各個P2P平臺投資人回款成功的信息；網(wǎng)頁底部在“銀保監(jiān)會認(rèn)證”“法律保障”等鏈接中間，植入詐騙APP“盼噠”的下載鏈接，誘導(dǎo)投資人下載。
詐騙團伙偽造的退款網(wǎng)頁/豹變
或許是為了讓退款看著更逼真，網(wǎng)頁還“貼心”設(shè)置了“聯(lián)系在線客服”入口，投資人可以輸入個人信息、P2P投資信息、QQ號等信息。
但實際上，2020年6月1日，北京海淀警方已經(jīng)官宣愛投資平臺涉嫌非法吸收公眾存款罪立案調(diào)查。愛投資官網(wǎng)（www.itouzi.com）目前已失效，無法打開。
反詐人士吳浩對《豹變》表示，平臺“爆雷”后，基本沒有能力再組織退款補償，投資人不要輕信電話、網(wǎng)絡(luò)上的信息。補繳個人所得稅、操作失誤、還款銀行卡被凍結(jié)等都是騙子常用的理由。一旦發(fā)現(xiàn)有所謂P2P平臺客服主動聯(lián)系辦理退款事宜，一定要高度警惕。特別是境外號碼、以及“+”開頭的號碼，基本都是詐騙電話。
反詐法律界人士孫倩則向《豹變》強調(diào)了證據(jù)的重要性，提醒受害者要保存好聊天記錄、銀行轉(zhuǎn)賬等關(guān)鍵信息。不過，李麗卻表達(dá)了自己的困惑。自從被騙后，她為了保存證據(jù)，至今都不敢清理手機，但出乎她意料的是，她跟騙子在QQ群的聊天記錄莫名其妙從手機上消失了。
多地警方也在近段發(fā)布提示：凡是先交錢再退款的APP平臺“客服”都是騙子。
